CAT promedio de tarjetas de crédito

Contenido informativo: explica cómo funcionan las cifras y no es una recomendación de inversión, crédito ni compra.

Banxico no publica un CAT promedio del mercado de tarjetas: publica el CAT de publicidad de cada tarjeta. En el comparativo de Banxico y Condusef con datos a junio de 2026, la mediana de esos CAT va de 49.7 % en las tarjetas platino a 126.2 % en las clásicas con límite de hasta 4,500 pesos. Aparte, la tasa de interés efectiva promedio que pagan los clientes que no liquidan su saldo cada mes fue de 36.7 % a diciembre de 2025. Son dos medidas distintas y aquí se presentan por separado.

CAT de publicidad por segmento (junio de 2026)

Porcentajes anuales sin IVA. Fuente: Banxico y Condusef, Comparativos de tarjetas de crédito, datos a junio de 2026. La mediana no la publica Banxico: es la mediana simple de los valores «CAT publicidad (%)» impresos en cada cuadro, calculada por promedio.net. No está ponderada por número de tarjetas ni por saldo, así que una tarjeta con pocos clientes cuenta igual que una con millones.

Lo que muestran los números:

• El rango es enorme. En el segmento de límite más bajo, el CAT más alto (1,540.8 %, una tarjeta garantizada) es un caso extremo; el siguiente es 224.9 %. Por eso la mediana describe mejor el centro que la media simple.
• Más línea, menor CAT. La mediana baja de 126.2 % a 85.6 % al pasar del segmento de menor límite al de más de 15,000 pesos, y es mínima en las platino. Una razón está en la fórmula: la comisión anual pesa más cuanto menor es la línea de crédito.
• El CAT es alto por construcción. Según la Circular 21/2009, el CAT de publicidad de una tarjeta supone que usas toda la línea desde el primer día, pagas solo el mínimo y vuelves a disponer durante 36 meses. Es el patrón de uso más caro; el CAT de quien paga el total cada mes no se calcula así.

Tasa efectiva promedio ponderada por saldo (diciembre de 2025)

El reporte Indicadores básicos de tarjetas de crédito de Banxico, publicado el 31 de agosto de 2026, mide cuánto interés se cobró realmente sobre el saldo de las tarjetas (tasa efectiva promedio ponderada por saldo, TEPP). Cubre 26.7 millones de tarjetas de bancos y SOFOM reguladas con un saldo de 591,030 millones de pesos, de los cuales 371,280 millones corresponden a 11.0 millones de tarjetas de clientes no totaleros (los que no pagan el total del periodo).

Fuente: Banxico, Cuadro 1, p. 12. Un año antes, a diciembre de 2024, la TEPP de los no totaleros era de 37.3 % y la de todos los clientes, de 23.6 %. Las tarjetas básicas (55.0 % para no totaleros) representan el 0.05 % de las tarjetas y el reporte las considera no representativas.

Por banco, clientes no totaleros

Fuente: Banxico, Cuadro 5, p. 20. El reporte publica también a Bajío (34.5 %), con menos de 100 mil tarjetas. Excluye a Banco Azteca y Afirme por calidad de datos (1.04 % del saldo) y a las tarjetas de tiendas departamentales.

Por qué la TEPP y el CAT no coinciden

La TEPP es lo que efectivamente se cobró en intereses sobre el saldo, incluidas promociones a tasa preferente (28.7 % para no totaleros) y saldos sin promoción (51.2 %). El CAT de publicidad es un cálculo estandarizado con supuestos fijos que suma comisiones y no considera promociones. Ninguna de las dos cifras te dice tu costo: depende de tu línea, tu tasa y cómo pagas. El comparativo de Banxico lo advierte: el CAT de una persona depende de su perfil de riesgo y puede ser distinto del de publicidad.

Para entender el cálculo, revisa cómo se calcula el CAT y CAT vs. tasa de interés.